التخطيط المالي للأسرة: كيف تعدين ميزانية ناجحة؟

لماذا يعد التخطيط المالي للأسرة مهمًا؟

يعد التخطيط المالي للأسرة مهمًا؛ لأنه يساعد في إنشاء استراتيجية شاملة لإدارة الأموال أثناء التنقل عبر مراحل الحياة المختلفة. فمن خلال التخطيط المالي يمكن:

• توفير كافة الأساسيات التي تحتاجها الأسرة وسداد الديون وادخار بعض الأموال، بالإضافة لجمع مبلغ للاستثمار المستقبلي.
• إنشاء خريطة للمستقبل المالي من خلال تحديد أهداف واضحة وإنشاء خطة لتحقيقها لضمان مستقبل آمن لجميع أفراد الأسرة.
• تحديد المخاطر والفرص المحتملة من خلال مراجعة الوضع المالي للعائلة بانتظام وإجراء تعديلات حسب الحاجة للاستفادة من الفرص الجديدة.
• إنشاء رؤية مشتركة للمستقبل المالي والعمل معًا لتحقيق الأهداف المشتركة من خلال إشراك جميع أفراد العائلة في عملية التخطيط، وهذا بالطبع يساعد في تنمية الوعي المالي عند الأطفال.

كيف يمكن إنشاء خطة مالية للأسرة؟

القاعدة الأساسية التي يجب أخذها بعين الاعتبار عند القيام بالتخطيط المالي هو المرونة، إذ يجب أن تراعي الخطة المالية الاحتياجات الأساسية لكل فرد من أفراد الأسرة وللعائلة بأكملها، كما يجب أن تتكيف مع مرور الوقت. وفيما يأتي الإرشادات العامة لإعداد خطة مالية للأسرة:

1| تحديد أهداف مالية واضحة

ينطوي التخطيط المالي للأسرة على النظر في الأهداف التي يمكن تحقيقها بالمال لجميع أفراد العائلة، لذا الخطوة الأولى هي تحديد الأهداف المالية، مثل:

• أهداف طويلة المدى: الادخار لشراء منزل، وتوفير أموال كافية لتربية الأطفال، أو أموال كافية للدراسة الجامعية، أو ضمان تقاعد مريح لكلا الزوجين.
• أهداف قصيرة المدى: مثل تخصيص مبلغ لقضاء إجازة، أو السفر مع العائلة، أو سداد الديون.

ويجدر التنويه أن الأهداف المالية يجب أن تكون واقعية ومحددة، ويجب تحديد مواعيد نهائية لكل هدف وتفصيل الخطوات التي يجب القيام بها للوصول إلى الهدف في الوقت المحدد.

2| إنشاء ميزانية معقولة

الميزانية هي حجر الزاوية في أي خطة مالية للأسرة، لذلك يجب وضع ميزانية معقولة بتحديد جميع مصادر الدخل والنفقات المطلوبة. وننصحك خلال إنشاء الميزانية بتطبيق قاعدة 50/30/20، أي 50% من الدخل لتغطية الأساسيات، و30% لتغطية الاحتياجات كالترفيه والسفر و20% للادخار والاستثمار، كما يمكن تجربة نسب أخرى للوصول لميزانية تناسب العائلة.

إرشادات عامة لوضع ميزانية شهرية معقولة

• تحديد دخل الأسرة: حددي دخل الأسرة كامل سواء راتبك أو راتب زوجك وأي مصادر دخل أخرى قد تكون لديكِ.
• توضيح جميع النفقات: ابدئي بتحديد جميع النفقات الثابتة، مثل: أقساط السيارة والرسوم الدراسية والإيجارات وفواتير الهاتف المحمول، ومن ثم ضعي النفقات المرنة كالترفيه وما إلى ذلك.
• الادخار والاستثمار: اطرحي كل النفقات من الدخل، وخصصي ما تبقى للادخار والاستثمار.
• متابعة الميزانية بانتظام: احرصي على مراجعة الميزانية كل فترة وأخرى لمعرفة ما إن كانت بحاجة لأي تعديلات، وخاصة إن تجاوزت النفقات حدًا معينًا في أحد الأشهر.

3| إنشاء صندوق الطوارئ

واحد من أهداف الادخار ذي الأولوية القصوى هو إنشاء صندوق للطوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة، مثل: الطوارئ الطبية أو إصلاحات المنزل أو النفقات الأساسية في حال فقدان الوظيفة، فهذا يمكن أن ينقذ العائلة من الوقوع في الديون.

ننصحك بفتح حساب بنكي منفصل وإيداع مبلغ فيه شهريًا، والحرص أن يكون الهدف تكوين مدخرات كافية لتغطية النفقات لمدة 3 - 6 أشهر في حال فقدان الوظيفة أو حدوث أزمة شخصية أو عائلية أو حدث غير متوقع.

4| الاستثمار للمستقبل

لا يقتصر التخطيط المالي للأسرة على الإنفاق والادخار اليومي أو الشهري فحسب، بل يتعلق بالتخطيط على المدى البعيد. فمن الضروري التفكير بمصادر الدخل المستقبلية، ولهذا يجب الاستثمار مبكرًا ومحاولة التنويع في خيارات الاستثمار طويلة الأجل.

5| مراجعة الخطة

تحتاج الخطة المالية للأسرة لمتابعة باستمرار، إذ سوف تتحقق بعض الأهداف ويولد أطفال، وقد يختفي أشخاص آخرون من العائلة، وهذه التغيرات تحتاج لإجراء تعديلات على الخطة المالية. لذا من الضروري إجراء مراجعة سنوية أو نصف سنوية على الخطة المالية وتعديلها اعتمادًا على الظروف الحالية.

 الخلاصة

تساعد الخطة المالية الجيدة عائلتك على استخدام مصادر الدخل بشكل فعال وموازنة تلك المصادر مع الاحتياجات الحالية وتحقيق الأهداف المستقبلية قصيرة وطويلة المدى. استعيني بالنصائح السابقة عند التخطيط المالي للأسرة، واستعيني بمستشار مالي إن واجهتِ أي صعوبات.